카카오뱅크와 카카오페이의 차이점 알아보기

카카오뱅크와 카카오페이는 모두 카카오 그룹의 계열사로, 각각 은행업과 핀테크 서비스를 제공하는 회사입니다. 카카오뱅크와 카카오페이는 회사의 목적과 주요 서비스가 다른데요, 이번 글에서는 카카오뱅크와 카카오페이의 차이점을 구체적으로 알아보겠습니다.

카카오뱅크 (KakaoBank)

설립 및 배경

카카오뱅크는 2017년에 설립된 인터넷 전문은행으로, 모바일과 인터넷을 통한 금융 서비스 제공을 목적으로 합니다. 주요 주주로는 카카오, 한국투자금융지주, KB국민은행 등이 있으며, 국내 두 번째 인터넷 전문은행으로 출범하였습니다. 카카오뱅크는 ‘은행법’에 근거하여 은행업 본인가를 받았으며, 1금융권으로 분류됩니다.

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주요 서비스

1. 예금 및 적금:
   • 카카오뱅크는 다양한 예금 및 적금 상품을 제공하여 고객이 쉽게 저축하고 이자를 받을 수 있습니다.
2. 대출 서비스:
   • 개인 신용 대출, 전세자금 대출, 비상금 대출 등 다양한 대출 상품을 제공합니다. 비대면으로 빠르고 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다.
3. 카드 서비스:
   • 체크카드와 신용카드를 제공하며, 이를 통해 고객은 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 해외 송금:
   • 간편하고 저렴한 수수료로 해외 송금 서비스를 제공합니다.
5. 간편한 계좌 개설:
   • 스마트폰을 통해 손쉽게 계좌를 개설할 수 있으며, 오프라인 지점 방문이 필요 없습니다.

특징

카카오뱅크는 모바일 애플리케이션을 중심으로 서비스를 제공합니다. 그래서 사용하는데에 있어 직관적이고 사용하기 쉬운 인터페이스를 갖추고 있습니다.

카카오페이 (KakaoPay)

설립 및 배경

카카오페이는 2014년에 카카오톡 내에서 간편결제 서비스를 시작으로 출범한 핀테크 회사입니다. 2017년에 별도 법인으로 분사하였으며, 주요 주주로는 카카오와 알리페이(중국 알리바바 그룹의 자회사인 앤트 파이낸셜)가 있습니다.

주요 서비스

1. 간편결제 서비스:
   • 카카오톡을 통해 온오프라인에서 간편하게 결제할 수 있는 서비스를 제공합니다. QR코드 결제, 바코드 결제 등이 포함됩니다.
2. 송금 서비스:
   • 카카오톡 친구에게 간편하게 돈을 송금할 수 있는 기능을 제공합니다.
3. 청구서 관리:
   • 공과금, 통신비 등의 청구서를 카카오페이를 통해 조회하고 납부할 수 있습니다.
4. 투자 서비스:
   • 소액으로도 투자할 수 있는 다양한 금융 상품을 제공합니다. 예를 들어, 펀드, 보험, P2P 투자 등입니다.
5. 보험 서비스:
   • 모바일을 통해 간편하게 가입할 수 있는 다양한 보험 상품을 제공합니다.
6. 인증 서비스:
   • 카카오페이 인증을 통해 본인 확인 및 전자 서명 등의 기능을 제공합니다.

특징

카카오페이는 카카오톡과 연동되어 있어, 카카오톡 사용자라면 별도의 앱 설치 없이도 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 카카오톡을 사용하면서 더치페이 등으로 인하여 친구들끼리 돈을 주고받는 경우가 있었을텐데요, 이때 카카오페이와 연동되어 돈을 주고받는다고 보시면 됩니다.

카카오뱅크와 카카오페이의 차이점

1. 업종과 규제

카카오페이는 카카오뱅크와는 다르게 은행이 아닙니다. 전자금융업을 하는 핀테크 회사로, 주로 간편결제, 송금, 청구서 관리 등의 서비스 만을 제공합니다.

2. 주요 기능

카카오뱅크는 예금, 적금, 대출, 카드 발급 등의 전통적인 은행업무를 수행할 수 있습니다. 반면, 카카오페이는 결제와 송금, 투자, 보험 가입, 인증 서비스 등 다양한 핀테크 서비스를 제공합니다.

3. 계좌 개설 및 관리

카카오뱅크는 은행 계좌 개설이 가능합니다. 그리고 이를 통해 다양한 금융 상품을 이용할 수 있습니다. 반면에 카카오페이는 계좌 개설이 불가능하며, 계좌 대시 카카오페이 내에서 충전한 카카오머니를 통해 결제와 송금을 할 수 있습니다.

4. 모바일앱의 사용

카카오뱅크는 모바일 앱을 통해 은행업무를 간편하게 처리할 수 있도록 제공하고 있습니다. 카카오페이의 경우에는 카카오톡과의 연동을 통해 사용자가 별도의 앱 설치 없이 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있도록 합니다.

5. 법적 보호 및 한도

카카오뱅크는 은행이기 때문에 예금자보호법에 따라 고객의 예금을 5천만원까지 보호받을 수 있으며, 대출서비스의 이용도 가능합니다. 반면에 카카오페이의 경우 충전 가능한 금액이 최대 200만원으로 제한되며, 예금자보호법의 적용을 받지 않습니다.

결론

카카오뱅크와 카카오페이는 모두 카카오 생태계 내에서 금융 서비스를 제공하지만, 그 목적과 주요 서비스는 다릅니다.

카카오뱅크는 은행업무에 초점을 맞추어 예금, 대출, 카드 서비스 등을 제공하며, 카카오페이는 핀테크에 중점을 두고 간편결제, 송금, 투자, 보험 등의 서비스를 제공합니다.

두 회사 모두 모바일 중심의 편리한 서비스를 제공하고 있는데요, 위의 차이점을 확인하여 여러분에게 필요한 적절한 서비스를 선택해 보시기 바랍니다.